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來到美國我們都了解到信用分數(shù)在日常生活中的重要性，它會影響到買車丶買房等方方面面的問題，我們也一直在小心謹慎地維持自己的信用分數(shù)在較高水平。

但是會降低信用分數(shù)的“危險因素”還是無孔不入，可能因為一些你根本沒在意的行為就導(dǎo)致自己的信用分數(shù)下跌，比如說......

1. 未能還回圖書館借書

圖書館是知識的海洋，在這里可以閱讀一些有趣的書籍，獲得一份清靜，但是圖書館也可能成為你信用評分中最糟糕的噩夢。

如果你未能按時歸還圖書，一些圖書館將會向你增收書籍的逾期費用。而如果該圖書館決定向信用報告機構(gòu)報告你的行為，信用分數(shù)就會下降幾個點。你可能不相信會有人因為晚還圖書而受到懲罰。

美劇《緋聞女孩》中女演員蒂卡·桑普特的母親就曾因為未繳納圖書館的10美元滯納金而被捕，信用分數(shù)自然也跟著下降，索性北卡羅萊納州圖書館最終發(fā)現(xiàn)是由于系統(tǒng)沒有更新記錄導(dǎo)致的失誤。

但由此也能給我們警示，不按時歸還圖書館書籍真的會造成很嚴重的后果。

2. 不使用信用卡

因為害怕錯誤使用信用卡導(dǎo)致信用分數(shù)下跌，那我干脆不用了還不行？但其實未使用的信用卡也可能會對信用評分產(chǎn)生負面影響。

一般來說，如果是長時間比如幾個月甚至幾年沒有使用信用卡的話，信用卡發(fā)卡機構(gòu)會關(guān)閉其賬戶，而缺少該信用卡就會降低信用分數(shù)，從而降低信用額度，提高信用利率。

3. 使用借記卡租車

在租車時如果不想使用信用卡支付租車費用，某些租賃代理機構(gòu)是允許顧客使用借記卡的。 但是要注意一些機構(gòu)在其租賃協(xié)議中包括一個條款，表示如果顧客決定使用借記卡付款，他們可以提取顧客的信用報告。而這種信用“硬查詢”從某種程度上會對信用分數(shù)有一個負面影響。

這里說下信用“硬查詢”，也就是Hard Pull 或Hard Inquiry，它與軟查詢即自己查詢信用分數(shù)相對應(yīng)，硬查詢一般是在申請各種貸款丶申請信用卡時申請機構(gòu)通過申請人授權(quán)后對其信用報告進行查詢的行為。

一般來說硬查詢會造成信用分數(shù)的降低，這是因為硬查詢的行為給信用系統(tǒng)一個“申請人財政狀況糟糕丶四處借錢”的反饋從而做出降低信用分數(shù)的判斷。不過FICO系統(tǒng)一般對車貸丶房貸和學(xué)生貸款比較體諒，如果在硬查詢后30天拿到貸款一般不會影響信用分數(shù)。 

4.共同簽署貸款

共同簽署貸款即意味著為該帳戶承擔(dān)法律責(zé)任，這項內(nèi)容也會出現(xiàn)在信用報告中。 因此，如果共同簽署的人錯過了還款期或不還款，您的信用評分也將跟著受到打擊。而且共同簽署貸款不僅可能傷害到信用評分，還會降低您以有吸引力的利率獲得額外貸款的能力。

5.開新的銀行賬戶

另一個可能會傷害信用評分的行為是開設(shè)一個新的銀行帳戶。這看起來似乎是一個非常簡單的事情，但它的確可能會對信用產(chǎn)生負面影響，因為建立一個新的銀行賬戶會引發(fā)一個信用“硬查詢”，降低信用分數(shù)。

6. 要求增加信用額度

增加信貸額度意味著可以得到更多的借款現(xiàn)金，但是申請人同樣需要對額外的可用信用額度負責(zé)。因為從以往的一些例子中看對于一些消費者來說，增加信用額度反而給他們帶來更多的債務(wù)負擔(dān)。

所以銀行需要對申請人進行信用檢查，以確保他是有能力還款的，而這通常就觸發(fā)了一個信用“硬查詢”。

7. 換個新的手機

當(dāng)你換了一個新的手機時，根據(jù)選擇的運營商和計劃，可能需要接受信用檢查。 注冊新手機合約的過程中通常包括手機運營商的一些風(fēng)險管理。他們想確保你能夠每個月都按時付款繳費。而這樣的信用檢查大多數(shù)情況下是一個“硬查詢”，這將在短時間內(nèi)影響你的信用評分。

可見日常生活中很多小行為都可能會影響到我們的信用分數(shù)，想要保持一個良好的信用狀況這些問題都要留意才好。