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近來EB-1A特殊人才項(xiàng)目受到追捧，此項(xiàng)目以“0投資，全家快速拿到綠卡”的優(yōu)勢(shì)吸引著大批想要移民的中產(chǎn)精英們。但是，不同于EB-5投資移民項(xiàng)目的投資者，EB-1精英移民項(xiàng)目的投資者在財(cái)力上比前者弱，另外對(duì)移民生活有極大的憧憬。所以，這部分人群在移民受理成功后，很有可能移民移居，享受海外優(yōu)質(zhì)社會(huì)福利、教育資源。

但是，問題也隨之而來，買房是很多人移民美國后的頭等大事，但是如果手頭比較緊，剛剛踏入美國又不太了解當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)政策，如何選擇貸款買房呢？

美國房貸的類別

首先我們來看看美國房貸有哪些類別：在美國，抵押貸款通常有30年、20年、15年和10年的固定利率，以及7/1ARM（可調(diào)支付利率抵押貸款）、5/1ARM等可調(diào)節(jié)利率。

這兩大類貸款的區(qū)別是什么呢？

1、可調(diào)節(jié)利率相比固定利率來講，利率更低；

2、ARM的利率會(huì)隨市場(chǎng)變化而調(diào)整。例如：根據(jù)HSH的數(shù)據(jù)，自1986年至今，美國房貸利率總體走低。不過如果市場(chǎng)行情走高，固定利率期結(jié)束后也有可能會(huì)增加（漲幅在合同中有限制）。

購房者如何拿到最低利率？

（一）信譽(yù)越高利率越低

信用分?jǐn)?shù)是美國貸款中一個(gè)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。一般來講：

FHA貸款（聯(lián)邦住房管理局貸款）要求的最低信用分?jǐn)?shù)是580；

Fannie Mae貸款（房利美貸款）要求的最低信用分?jǐn)?shù)是620-660；

傳統(tǒng)貸款要求的最低信用分?jǐn)?shù)是660，低于此標(biāo)準(zhǔn)只能拿到次級(jí)貸款，利率遠(yuǎn)高于其它貸款；

信用分?jǐn)?shù)達(dá)到760以上則會(huì)有最優(yōu)利率，800分以上者可以享受個(gè)別房貸公司的更優(yōu)惠利率。

（二）首付比例不要太低

一般來說，首付在20%以上即可拿到最好利率，不過低于20%不代表不能貸款，對(duì)于不同的房屋貸款機(jī)構(gòu)有不同的要求。例如：Single House和Townhouse的首付要求為10%-20%；Fannie Mae則要求首付最低為5%，巨額貸款首付不低于10%；FHA則要求首付最低為3.5%，低于3.5%在美國很難申請(qǐng)到貸款。

（三）申請(qǐng)房貸的三種用途

按照貸款目的來區(qū)分，房貸可分為購買、重新貸款和抵押貸款三種類型。購買和抵押貸款比較常見，在此不贅述。重新貸款是什么意思呢？下面我們來了解下。

重新貸款是很多人不知道的省錢方法。很多人貸了30年固定利率后，就沒有考慮過貸款和利率的事情了。但是利率就像股票一樣，會(huì)有走高和走低的情況。重新貸款就是通過修改貸款協(xié)議的方式，使支付條款更加適應(yīng)債務(wù)人目前的收入和償付能力。重新貸款服務(wù)通常提供相對(duì)較低的利率和月度清償金額。

所以在利率走低的情況下，可以事先用Mortgage Calculator計(jì)算一下，然后重新修改簽訂協(xié)議，或許這一舉措能夠?yàn)槟阍谖磥淼拿總€(gè)月內(nèi)節(jié)省幾十到幾百元呢。